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  央行拟强化支付受理终端管理,防范跨境赌博、电信诈骗等<

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  央行拟强化支付受理终端管理,防范跨境赌博、电信诈骗等

  澎湃新闻记者 陈月石

  央行拟出手规范支付受理终端,防范跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为。

  6月8日,中国人民银行公布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》),并公开征求意见。

  央行直言,随着支付业务的发展和市场环境的变化,支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露,特别是移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金。央行在《起草说明》中直陈支付受理终端存在的三大问题:

  一是收单机构对银行卡受理终端采购、登记、功能开通、信息变更、退出等全生命周期管理不严密,导致买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止,为违法犯罪分子利用受理终端进行资金转移带来便利。

  二是特约商户准入不严格,部分收单机构对商户相关证明文件及其真实意愿、经营场所、终端布放位置等核实流于形式,导致虚假商户问题仍然突出。

  三是部分收单机构、清算机构未结合条码支付业务特征健全条码支付受理终端、收款条码管理机制,导致条码支付业务涉黑灰产业的风险加大。

  在支付受理终端管理上,《征求意见稿》从银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端等方面提出管理要求。

  针对移机、变造交易信息、“一机多码”、“一机多户”、买卖终端等问题依然严峻,《征求意见稿》以银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地址五项信息唯一绑定,并保证该绑定关系在支付全流程的一致性、不可篡改性为原则,从生产、入网、退出等环节一一作出规定。

  在条码支付方面,由于与银行卡业务相比,条码支付业务相关终端、渠道存在一定差异,其风险防控的侧重点亦有所不同。立足对同类业务适用同等标准的监管原则,《征求意见稿》明确了条码支付受理终端采取分类管理要求。

  其中,对具备采集付款人条码、交易金额等支付信息,且能够参与发起支付指令的条码支付受理终端,要求收单机构、清算机构应参照银行卡受理终端相关规定建立健全相关管理规则。

  “从公安部门披露信息来看,收款条码被不法分子利用通过赌博‘跑分平台’、转账收款群等进行快速资金转移,已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节。”央行表示。

  为遏制上述风险势态,央行在《征求意见稿》中提出了两条措施:一是通过核对实际交易位置等措施,识别特约商户收款条码相关风险;二是要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则,明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制,并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理。

  在特约商户的管理上,《通知》细化并强调特约商户实名制管理要求,并明确面对面、同步视频等商户信息核验方式和特约商户巡检要求。

  具体来说,一是明确特约商户身份信息及真实意愿的核实方式要求,应通过面对面方式核实有固定经营场所的实体特约商户,通过面对面或同步视频方式核实网络特约商户和无固定经营场所的实体特约商户。同时,结合电子商务平台经营特征,允许收单机构在确保履行客户身份识别主体责任的前提下,通过平台核实特约商户身份;二是特约商户申请变更终端入网时登记的收单结算账户或受理终端布放地址等信息的,收单机构应在办理变更前重新识别特约商户身份;三是针对部分收单机构商户巡检落实不到位等情况,要求中国支付清算协会细化巡检规则。

  在收单业务监测方面,《征求意见稿》从交易信息的真实性与完整性、终端位置监测、收单机构及清算机构的交易监测责任、特约商户资金结算监测等方面提出管理要求。

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责任编辑:张译文